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  近日,各大银行2020年报新鲜出炉,在各家银行年报中,“金融科技”、“数字化转型”等高频词汇依旧是业内关注的焦点,据银行业协会三月公布的数据,2020年银行业科技投入总额达2000亿。 与此同时,多家银行的零售业务贡献突出,“财富管理”成为年报热词,行业关注度不断提升。可以看出,银行业在延续了“科技兴行”的原有战略上,也在不断地寻求突破和转型,增添新的业绩增长点。

  财富管理,银行业下一站蓝海

  在已披露年报的多家上市银行中,建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行和光大银行等均在年报致辞和业绩发布会中提及“财富管理”的业务规划和发展目标。

  交行董事长任德奇在年报中提出向建设“具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”目标迈进;招行行长田惠宇也在今年的行长致辞中表示,大财富管理是银行在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。

  随着疫情影响逐渐消退,我国经济持续增长,居民个人财富积累持续保持高增长态势,资产配置的重视程度日益提高。2020年,我国人均GDP连续2年超过1万美元,这是业界公认的“财富管理大发展”硬指标,财富管理市场进入快速发展时期。

  一位银行业首席分析师表示,我国财富管理行业未来十年将保持10%以上的年均增长,预计2030年行业规模有望达到254万亿元,其中头部机构有望获得更快的增长速度。

  财富管理再升级,科技突围成关键点

  可以看出,财富管理已成为银行的战略必争之地。基于不同的资源和组织架构,各行在财富管理业务上的打法各有不同,但在数字时代下普遍认同的是以客户为中心,借力金融科技,打造财富管理竞争力,这也成为银行财富管理决胜未来竞争的关键点。

  建信理财协同发展总监杨龙此前公开表示:“金融科技和数字化经营将极大提升资管业务效率,未来资管业务会更加网络化、场景化、泛在化。金融科技正在引领资管业的产品和服务向更高效、更便捷、更普惠的方向发展。”

  普益标准发布的《商业银行财富管理能力排名报告(2020年下半年)》指出,全国性商业银行中,财富管理能力综合排名前五的银行依次是招商银行、中信银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行。

  作为“零售一哥”的招商银行将大财富管理价值循环链作为全行未来五年的工作主线。2020年,招行信息科技投入119.12亿元,同比增长27.25%,面对移动互联网、云计算和人工智能等技术带来的重大升级机会,招行从2017年“金融科技银行”,到2018年“MAU北极星指标”、2020年“开放融合”,再到2021年大财富管理的“大客群、大平台、大生态”,科技赋能作为营销利器不断升级,手机银行、掌上生活两大App月活破亿。从数字化获客到财富管理的路径,招行走出了最优范式。

  中信银行确定了“以数字化转型为主线,推动零售经营管理体系迭代升级”的发展策略。2020年中信银行科技投入69.26亿元,位居股份制银行第二。在财富管理理念上,将客群从中高端客户普惠到全量客户。去年,中信银行app上线了“财富体检”功能,这是一套基于历史数据回测构建财富评价的模型,可以根据客户的财富水平、风险偏好以及所处生命周期,动态检视客户财富配置状况,并提供针对性的资产配置建议和产品推荐。截至2020年底,共有8.5万名客户使用财富体检功能,管理资产提升71亿元。

  复盘兴业银行2020年报可以发现,兴业银行在过去的一年当中强化科技赋能,将科技资源投向战略转型重点领域,财富管理业务实现新的突破。2020年,兴业银行信息科技投入48.62亿元,同比增长36%。客户是财富管理行业的立身之本,兴业银行成为业内首批采用客户分层经营服务的银行之一,大力推广“ 线上理财工作室”、“线上营业厅”,加快财富管理线上化进程,各类财富管理客户增速强劲。2020年,兴业银行私行客户增至4.86万户,零售贵宾客户增至346万户,零售客户管理总资产AUM达到2.61万亿元,同比增长23%。

  同时,作为银行财富管理业务的新型主体—银行理财子公司, 在大资管的环境下队伍也在不断扩容,目前已有超二十家银行理财子公司获批、开业。根据披露数据显示,2020年,工银理财、建信理财、农银理财、招银理财等14家银行理财子公司全部实现盈利。

(文章来源:中国电子银行网)

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